95名在英中国留学生账户被冻结，如何保护财务安全？

近日，95个在英中国留学生因涉嫌洗黑钱账户被冻结，针对此次留学生账户被冻结的情况，中国驻英国大使馆3月6日给予回应：我们注意到有关报道，正在进一步了解核实情况。

此次涉及被冻结的95个银行账户全部是巴克莱银行(Barclays Bank) 的账户，账户所有者几乎全部是在英国大学就读的中国留学生，被冻结的金额大概有360万镑（折合3175万元人民币）。

关于被冻结的95个中国留学账户的相关调查，是由英国新成立全国经济犯罪中心（National Economic Crime Centre，简称NECC）负责的，在NECC官网发布的公告中，NECC怀疑这些被冻结的账户是犯罪所得或用于犯罪目的。

NECC的行动主管Matthew Bradford表示，由于一些国家对个人外汇交易实施管制，犯罪分子会利用合法的海外汇款渠道来试图绕过这些管制，而国际学生可能会被这些犯罪分子利用，面临更大的风险。

Matthew Bradford说，他们认定这些账户涉嫌洗黑钱的标准主要有以下几点：

1. 在银行自助柜员机 (Automated Service Devices，简称ASD) 直接存入现金；

2. 直接通过ASD或其它方式存入现金时，显示出已知的与洗钱有关的特征。例如：每笔钱都是小额或频繁的现金存入，以避免银行和执法部门审查；

3. 在被冻结的账户中，几乎都是从中国向英国汇款，并且声称是给一位留学生提供资金支持其学业，却被用于进行与学生无关的活动；

4. 汇入的现金用于购买到中国的商品，购买方与汇入的账户在资金来源上没有任何联系。

NECC还表示，如果能证明这些资金是犯罪所得或者将被用于非法行为，这些资金将会被没收。

2月28日，英中律师协会会长朱小久作为代理律师出庭，而同一天，英国共有10个法庭同时审理这批有洗钱嫌疑的账户。

她表示，这95个账户的名单是保密的，目前她只知道她所代理的这5名学生的信息。

在2月28日，她看到在其中三个法庭(她本人在伦敦出席两个法庭，她助手在英国南部出席一个法庭)应讯出庭名单中全是中国人，共有几十人。

据她所知，这些学生在账户被冻结之后，有的因为学业繁重，有的因为被冻结的账户里钱很少，只有1000多镑，所以对账户被冻结一事置之不理，也不打算寻求外界的帮助。

朱小久认为这是十分危险的，“钱被没收是小事，如果法庭最终认定这些学生洗钱，不仅损害在英华人的形象，而且未来其他银行也会纷纷效仿，以中国学生为对象进行洗钱调查。”

朱小久说，据她所知，有些被冻结账户的中国学生由于毕业，已经回到国内或者到其他国家继续学业。

她希望这些学生一旦通过银行发来的电子邮件，或者从同学或学校得知自己需要出庭应讯，千万不要置之不理。

如果不回英国配合警方的调查，相当于默认自己的“罪行”，很有可能被判定为洗钱罪并，在英国留下犯罪记录。那么，如果他们想在英国找工作，或者续签任何签证，都将受到影响。

朱小久还提醒在英华人，私自换汇由于不能确定对方的资金来源是否合法，将会存在很大的风险。她对其他被冻结银行账户的中国学生有这几点忠告：

1. 被冻结账户之后，一定要站出来，配合警方的调查。洗钱是刑事罪，刑事犯罪记录会影响你在英国的学习、工作和生活，所以一定要重视；

2.大学里一般都有经济援助(Hardship Fund)，可以找学校寻求经济上的支持；

3. 中国人在海外，遇到问题可以寻找当地使馆的帮助和支持。

出国留学应该如何合法换汇呢？

中国学生办理出国留学换汇，每年外汇数额的上限是等值的5万美元。

如果购汇金额在年度总额内，凭借本人身份证明直接向银行申报用途后，就可以办理换汇；若购汇金额超过年度总额，银行按外汇管理规定审核本人真实需求凭证后，才可以办理购汇。

那么，去英国留学该如何携带外汇出境呢?

1. 英镑现金

旅行时携带大量现金，不仅不方便，也不安全。建议准备少量现金在身边，一般在200-1000英镑就足够了。此外还应准备10英镑左右的零钱(1镑硬币)，以便抵达英国后可以打电话回家报平安。

2. 汇款

汇款方式主要有电汇和票汇两种，也可选择国际借记卡或国际信用卡。

3. 旅行支票

旅行支票既方便随身携带，也相对安全得多。在某些场合，英镑旅行支票可以像现金一样使用，但是其手续费较高。

4. 外币兑换

英国大多数大机场都有24小时银行或外币兑换所(Bureau de change)，可以将外币或外币旅行支票兑换成英镑。也可以通过英国的银行兑换外币。英国的银行通常是周一至五上午9:30到下午4:30营业。有些大银行周六也营业(通常是在繁华的购物中心)，有的周日也开门几个小时，但若逢公共假日(Bank Holiday)则一律不开门。

小编再次建议留学生们，千万不要私自换汇：换汇方法千万条，安全谨慎条。换汇行为不规范，出国留学两行泪。

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